FAQs

Термин KYC (Know Your Customer, что в переводе с английского означает "Знай своего клиента") относится к набору процедур, которые финансовые учреждения и другие организации обязаны соблюдать для проверки личности своих клиентов и оценки потенциального риска незаконной деятельности, такой как отмывание денег или финансирование терроризма. Этот процесс является ключевым для обеспечения целостности и безопасности финансовой системы.

Какие ключевые элементы процесса KYC?

1. Идентификация клиента:
   
   • Сбор документов для удостоверения личности, таких как DNI, NIE или паспорт.
   • Проверка подлинности этих документов.
2. Знание клиента:
   
   • Сбор информации о финансовом положении клиента.
   • Понимание характера деятельности клиента и источника его доходов.
3. Непрерывный мониторинг:
   
   • Отслеживание транзакций клиента для выявления необычной или подозрительной активности.
   • Периодическое обновление информации о клиенте с учётом любых изменений в его ситуации.

Какие документы обычно требуются в процессе KYC?

1. Документы для удостоверения личности:
   
   • Документ Национального Удостоверения Личности (DNI), Номер Идентификации Иностранца (NIE) или паспорт.
2. Подтверждение адреса:
   
   • Квитанции за коммунальные услуги (вода, электричество, газ).
   • Договоры аренды или свидетельства о праве собственности.
3. Финансовая информация:
   
   • Недавние банковские выписки.
   • Налоговые декларации.
   • Документы, подтверждающие доходы, такие как зарплатные ведомости или сертификаты о доходах.
4. Дополнительная информация:
   
   • Контактные данные (телефон, электронная почта).
   • Информация о профессиональной или предпринимательской деятельности.

Какое значение имеет KYC?

• Предотвращение мошенничества: Помогает выявлять и предотвращать мошенническую деятельность.
• Соблюдение законодательства: Обеспечивает соответствие финансовых учреждений действующим нормативам и законам.
• Управление рисками: Позволяет учреждениям оценивать и управлять рисками, связанными с каждым клиентом.
• Финансовая безопасность: Способствует стабильности и доверию к глобальной финансовой системе.

Нормы KYC различаются в зависимости от страны, но основные принципы универсальны. Финансовые учреждения и компании должны внедрять эффективные политики и процедуры для выполнения этих требований.

Для подачи заявки на ипотеку, как правило, требуется ряд документов, которые позволят финансовому учреждению оценить ваше финансовое положение и платежеспособность. Ниже приводится перечень документов, которые обычно запрашиваются:

1. Документы для идентификации:
   
   • DNI, NIE или Паспорт (для всех заявителей).
2. Финансовые документы:
   
   • Последние три заработные платы.
   • Декларация о доходах (НДФЛ) за последний год.
   • Сертификат удержаний от компании.
   • Актуальный трудовой стаж.
   • Документы, подтверждающие другие доходы (аренда, пенсии и т.д.).
3. Информация о недвижимости и активах:
   
   • Свидетельства о праве собственности на недвижимость.
   • Последние квитанции об уплате IBI (налог на имущество).
4. Информация о пассивах и долгах:
   
   • Детализированная информация о других действующих кредитах или займах.
   • Квитанции по текущим кредитам (ипотечные или потребительские).
5. Документы по недвижимости, подлежащей ипотечному кредитованию:
   
   • Договор залога или предварительный договор купли-продажи.
   • Простая выписка из реестра недвижимости.
   • Оценка недвижимости (может быть запрашиваемой банком).
6. Прочие релевантные документы:
   
   • Выписки из банковских счетов за последние три-шесть месяцев.
   • Сертификаты сбережений или инвестиций.

В зависимости от финансового учреждения и личной ситуации заявителя могут потребоваться дополнительные или специфические документы. Рекомендуется проконсультироваться с банком для получения полного и актуального списка необходимых документов для подачи заявки на ипотеку.

Компания VAPF предоставляет нашим клиентам услугу подачи заявки на ипотеку в банках, с которыми мы сотрудничаем, помогая им с подачей документов, организацией визита оценщика в случае с готовой недвижимостью, с целью получения лучших условий.

1. Налог на добавленную стоимость (НДС) – 10% (от общей суммы контракта).
2. Налог на юридические действия с документами (AJD) – 1,5% (от налоговой базы контракта).
3. Гонорары нотариуса – 0,5% (приблизительно 1 100€).
4. Гонорары регистратора недвижимости – 0,5%.
5. Гонорары адвоката – 0,8-1% (вариируются в зависимости от адвоката и объема услуг).
6. Расходы на оформление нотариальных документов (подача платежа AJD и регистрация нотариального акта в реестре недвижимости). Примерно 350€.

Государственная система здравоохранения в Испании управляется в первую очередь Национальной системой здравоохранения (SNS). Она основана на принципе универсального доступа к медицинской помощи, которая финансируется главным образом за счет налогов и управляется как на национальном, так и на региональном уровнях, чтобы предоставлять медицинские услуги всем законным жителям страны.

1. Дошкольное образование

Дошкольное образование — это образовательный этап с собственной идентичностью, который охватывает детей с рождения до шести лет. Он делится на два цикла, оба из которых имеют образовательный характер:

• Первый цикл включает детей до 3 лет.
• Второй цикл, который является бесплатным, охватывает детей с 3 до 6 лет.

2. Начальное образование

Начальное образование является обязательным и бесплатным. Оно состоит из шести учебных лет, которые обычно проходят с 6 до 12 лет. Обычно дети поступают в первый класс начальной школы в тот год, когда им исполняется 6 лет.

3. Обязательное среднее образование (ESO)

Обязательное среднее образование (ESO) является обязательным и бесплатным этапом, который завершает основное образование. Оно состоит из четырех курсов, которые обычно проходят с 12 до 16 лет. Последний курс является ориентиром как для дальнейшего обучения, так и для вступления в трудовую жизнь.

Успешное завершение ESO даёт право на получение диплома об окончании среднего образования и доступ ко всем последующим образовательным уровням.

4. Бакалавриат

Бакалавриат — это послесреднее образование, которое обычно начинается с 16 лет, после получения диплома об окончании ESO. Он длится два года и имеет подготовительный характер для университета. После успешного завершения бакалавриата можно поступить в высшие профессиональные учебные курсы или в университет, пройдя вступительные экзамены.

5. Профессиональное образование (FP)

На данный момент профессиональное образование — это обучение, которое наиболее близко связано с реальными потребностями рынка труда. Оно отвечает на потребность в квалифицированных специалистах в различных профессиональных областях, соответствующих современным требованиям трудового рынка.

Профессиональное образование предлагает более 150 учебных курсов в 26 профессиональных областях. Оно состоит из теоретической и практической подготовки, соответствующей различным профессиональным сферам.

6. Университетское образование

• Степень бакалавра. Цель бакалавриата — получение студентом общего образования в одной или нескольких дисциплинах, ориентированного на выполнение профессиональных обязанностей. После завершения бакалавриата студент получает диплом бакалавра с указанием конкретной специальности в реестре университетов, центров и дипломов (RUCT).
• Магистратура. Магистратура предоставляет студенту углубленное образование, специализирующееся на одной или нескольких областях, с целью академической или профессиональной специализации, или же подготовки к научной деятельности. После завершения магистратуры студент получает диплом магистра с указанием конкретной специальности в RUCT.
• Докторантура. Докторантура — это третий цикл официальных университетских программ, направленных на приобретение навыков и компетенций в области научных исследований высокого уровня. После завершения докторантуры студент получает степень доктора с указанием специальности в RUCT.
• Эффект дипломов университетов. Эти дипломы являются официальными и действительными на всей территории Испании. Они имеют полную академическую силу и дают право на выполнение профессиональной деятельности, регулируемой законодательством, если это применимо.
  
  Когда речь идет о дипломах, которые дают право на выполнение профессиональной деятельности, регулируемой в Испании (например, в области инженерии, архитектуры, медицины и социально-правовых наук, включая педагогическую деятельность), правительство устанавливает условия, которым должны соответствовать учебные программы, которые также должны быть приведены в соответствие с европейскими нормами, если это необходимо.

1. Универсальный доступ: Доступ к медицинской помощи в системе государственного здравоохранения универсален, что означает, что все законные жители Испании имеют право на получение медицинской помощи, независимо от их экономического положения или наличия медицинской страховки.
2. Медицинская карта: Все законные жители Испании получают медицинскую карту, которая позволяет им пользоваться услугами Национальной системы здравоохранения. Эта карта обычно требуется для получения медицинской помощи в государственных поликлиниках и больницах.
3. Государственное финансирование: Государственная система здравоохранения в Испании финансируется в основном за счет налогов, хотя также существуют дополнительные взносы со стороны пациентов в некоторых случаях, например, при частичной оплате лекарств и некоторых медицинских услуг.

В провинции Аликанте есть более тысячи государственных учебных заведений. На сайте Генералитета Валенсии есть поисковик, с помощью которого можно выбрать учебные заведения по муниципалитетам и уровням образования.

Для получения информации обо всех государственных учебных заведениях провинции Аликанте можно воспользоваться следующей ссылкой:

https://ceice.gva.es/es/web/centros-docentes/consulta-general?viewUrl162652993=/abc/i_guiadecentros/es/consulta01.asp

1. Максимальная сумма ипотечного кредита – 50-60% от общей суммы контракта без НДС (зависит от уровня доходов, возраста, национальности клиента и других факторов).
2. Процентные ставки от 4% до 7% (рекомендуется всегда проверять условия в различных учреждениях и акциях).
3. Гонорары нотариуса – 0,5%.
4. Гонорары регистратора недвижимости – 0,5%.
5. Налог на юридические действия с документами (AJD) – 1,5% (обычно 1,7 x сумма ипотеки, но это зависит от банка).
6. Ипотечный кредит применяется в момент нотариального оформления сделки купли-продажи, то есть когда передается право собственности.

Аликанте:

- British School of Alicante

• Телефон: +34 965 106 351 
• Веб: https://www.alicante.kingscollegeschools.org/

- Liceo Francés

• Телефон: +34 965 262 508
• Веб: https://mlfalicante.org/

Альтеа:

- Altea International School

• Телефон: +34 625 295 634
• Веб: https://altea-international-school.es/?lang=es 

Бенидорм:

- Lope de Vega International School

• Телефон: +34 965 854 150
• Веб: https://lopedevega.es/

- Costa Blanca International College

• Телефон: +34 966 803 411
• Веб: http://costablancacollege.com/

Эльче:

- Newton College

• Телефон: +34 966 610 238
• Веб: https://newtoncollege.es/ 

Л'Альфас-дель-Пи:

- Sierra Bernia School

• Телефон: +34 966 875 149
• Веб: https://sierraberniaschool.es/es/ 

Ла-Нусия:

- Elian's British School 

• Телефон: +34 966 877 055
• Веб: https://lanucia.iepgroup.es/en/

Мучамель:

- The English School of Mutxamel

• Телефон: +34 965 951 017
• Веб: https://www.theenglishschool.es/es/

- Mar de Estrellas Montessori School 

• Телефон: +34 966 190 311
• Веб: https://www.mardeestrellas.es/

Побле-Ноу-де-Бенитачель:

- The Lady Elizabeth School Colegio Internacional 

• Телефон: +34 671 698 764
• Веб: https://ladyelizabethschool.com/en/

Сан-Мигель-де-Салинас:

- El Limonar International School Villamartín

• Телефон: +34 966 722 821
• Веб: https://elisvillamartin.com/es/

Вила-Хойоса:

- Littletown Colegio Internacional- Educación Infantil

• Телефон: +34 671 995 838
• Веб: https://www.littletown.es/

Хавея:

- Xabia International College

• Телефон: +34 966 471 785 
• Веб: https://xic.college/es/

- Firs Independent Primary School

• Телефон: +34 966 472 929
• Веб: http://www.firsprimary.com/

На сайте Провинции Валенсии есть поисковик, с помощью которого можно выбрать частные учебные заведения по муниципалитетам и уровням образования. Для получения информации о всех частных учебных заведениях провинции Аликанте можно воспользоваться следующей ссылкой:

https://ceice.gva.es/es/web/centros-docentes/consulta-general?viewUrl162652993=/abc/i_guiadecentros/es/consulta01.asp

При покупке недвижимости существует ряд сборов и расходов, которые владельцу необходимо оплачивать, как ежемесячно, так и ежегодно, например, налог на имущество, взнос на обслуживание общих помещений, плата за сигнализацию, интернет и т. д.

Ниже приведены подробности о расходах и сборах, а также их суммы:

1. Налог на имущество (IBI): Это муниципальный налог, который рассчитывается на основе стоимости, которую муниципалитет присваивает недвижимости (катастровая стоимость), которая ниже рыночной стоимости.

• Применяется ставка 0,83% ежегодно от катастровой стоимости, что примерно составляет 0,15-0,25% от рыночной стоимости.
• Пример: Недвижимость стоимостью 150 000€ - IBI примерно 375€/год.

2. Налог на твердые бытовые отходы и канализацию (взимается во всех муниципалитетах).

• Бенитачель – Кумбре-дель-Соль: +/- 100 / 110 €/год
• Альтея: +/- 150 €/год

3. Взнос на обслуживание общих помещений: В жилых комплексах для квартир эта сумма варьируется в зависимости от площади каждой квартиры и от общего количества предоставляемых услуг в комплексе.

4. Налог на доходы нерезидентов (IRNR): Это прямой налог, который взимается с дохода, полученного на территории Испании физическими и юридическими лицами, не являющимися резидентами страны. Ставка зависит от того, сдаётся ли жильё в аренду или оно используется для собственного проживания.

• Для личного использования: 0,5% от катастровой стоимости: ±225€/год. 
• Если недвижимость сдается в аренду, налог составляет 25% от дохода, полученного от аренды.

5. Расходы на подключение системы сигнализации к центральному пульту охраны (CRA):

• Кумбре-дель-Соль:

Акция на первые 4 месяца подключения и вызовы по всем жилым комплексам. С пятого месяца предлагаются два варианта:

• • Подключение к CRA: 24 € + НДС в месяц
  • Cuota de conexión a CRA + Acuda: 30 € + Iva al mes (necesaria cesión de llaves a CRA).

• Ла Селья и Альтея:

• • Подключение к CRA: 24 € + НДС в месяц.
  • Подключение к CRA + вызовы: 30 € + НДС в месяц (необходима передача ключей в CRA).

6. Обслуживание сада: Для среднего участка с высоким качеством обслуживания ежегодный бюджет составляет 1 570,00 € (без НДС).

7. Обслуживание бассейна: Для бассейна с переполнением и площадью воды примерно 53 м² ежегодный бюджет составляет 800,00 € (без НДС).

Прилагается таблица с расходами, связанными с некоторыми нашими жилыми комплексами. Данные расходы актуальны на январь 2023 года.

(*) Данные являются приблизительными, так как сообщество ещё не сформировано.

Медицинская помощь начинается в центрах здоровья и консультациях первичной медицинской помощи, где пациенты могут обратиться к врачам общей практики, педиатрам и медсестрам. Эти центры являются первым пунктом контакта для большинства проблем со здоровьем и также занимаются профилактикой и продвижением здоровья. Они расположены в большинстве муниципалитетов провинции.

Если требуется специализированная медицинская помощь, пациенты направляются в больницы и специализированные центры, где они могут получить лечение у специалистов в различных областях медицины.

• Алькой - Больница Virgen de los Lirios
• Аликанте - Университетская больница Dr. Balmis
• Дения - Больница Дении
• Дения - Больница La Pedrera
• Эльче - Университетская больница Elche
• Эльче - Университетская больница Vinalopó
• Эльда - Университетская больница Elda-Virgen de la Salud
• Ориуэла - Больница Vega Baja
• Сан-Хуан-де-Аликанте - Центр Dr. Esquerdo
• Сан-Хуан-де-Аликанте - Университетская больница San Juan de Alicante
• Сан-Висенте-дель-Распейг - Больница Sant Vicent del Raspeig
• Торревьеха - Университетская больница Torrevieja
• Вильяхойоса - Больница Marina Baixa

Работа частной медицинской страховки аналогична работе любого другого типа страховки: клиент платит ежемесячную или ежегодную премию (взнос), чтобы получить доступ к медицинским услугам, предоставляемым страховой компанией (в зависимости от выбранной страховочной программы).

Когда речь идет о «дополнении» медицинского покрытия, предоставляемого государственной системой здравоохранения, многие люди предпочитают оформить частную медицинскую страховку.

Одна из основных причин, по которой многие люди решают оформить частную медицинскую страховку в Испании, заключается в скорости обслуживания. Частные больницы и медицинские центры уделяют большое внимание этому аспекту, ставя своей целью сократить время ожидания, которое пользователи должны провести, прежде чем их примут, поставят диагноз и начнут лечить. Кроме того, в частной системе здравоохранения есть возможность обратиться напрямую к специалисту без необходимости сначала посещать терапевта.

В этом смысле медицинские центры и больницы, связанные с частными медицинскими страховками в Испании, предлагают гораздо более широкие часы работы, которые адаптируются к потребностям каждого пациента.

Эта гибкость также означает, что пациент может выбирать между множеством специалистов, входящих в медицинскую сеть его страховки. Таким образом, если пользователь не удовлетворен конкретным врачом или просто хочет быть лечен другим специалистом, он может просто попросить свою страховую компанию.

Точно так же легко запросить второе мнение врача — одна из самых востребованных услуг среди пользователей, которая помогает повысить эффективность частных медицинских страховок в Испании. Таким образом, при любой болезни или проблемах со здоровьем застрахованный может быть уверен, что его случай может быть изучен несколькими профессионалами.

Частные медицинские страховки можно классифицировать, в общих чертах, следующим образом:

• Страховки без доплаты (copago): оплачивается единовременный взнос за медицинские услуги, независимо от количества обращений к врачу.
• Страховки с доплатой (copago): дополнительно к основной премии страхования, оплачивается небольшая сумма каждый раз, когда используются медицинские услуги.

В обоих случаях медицинская помощь предоставляется в собственных медицинских учреждениях или тех, с которыми страховая компания заключила соглашение.

• Возмещение расходов: клиент самостоятельно выбирает врача и/или медицинский центр, к которому он хочет обратиться (независимо от того, есть ли у них соглашение с страховой компанией), и оплачивает расходы на лечение заранее. После этого он представляет расходы страховой компании, которая возмещает ему деньги (в соответствии с условиями полиса).
• Без госпитализации: полис не покрывает расходы на госпитализацию (если она понадобится).
• Стоматологический: предназначен исключительно для стоматологических процедур. Может быть оформлен отдельно, но иногда включается в более полные пакеты медицинского страхования.

Эти услуги, предоставляемые частной медицинской страховкой, могут быть оплачены двумя способами:

• Через медицинскую сеть, которую сама страховая компания предоставляет своему клиенту (это включает больницы, клиники и медицинских специалистов).
• Позволяя застрахованному выбирать, в каком медицинском центре и у каких специалистов он хочет получить лечение (опция возмещения расходов).

В Испании первый вариант является наиболее распространенным, хотя многие пользователи частных медицинских страховок положительно оценивают возможность свободно выбирать, где и кто будет их обслуживать.

• Аликанте - Клиника HLA Vistahermosa
• Аликанте - Больница Medimar Internacional
• Аликанте - Больница Vithas Hospital Perpetuo Internacional
• Бенидорм - Больница Clínica Benidorm
• Бенидорм - Больница IMED Levante
• Дения - Больница HLA San Carlos de Dénia
• Эльче - Больница IMED Elche
• Мучамель - Центр реабилитации Casaverde
• Торревьеха - Больница Quirónsalud Torrevieja
• Валь-де-Лагуар - Санаторий San Francisco de Borja
• Альбир - SHA Wellness Clinic